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        人到三十,拿什么拯救你的中年財務危機 [復制鏈接]

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        發表于 2018-11-24 16:04:09 |只看該作者 |倒序瀏覽
        30歲,一般被人稱為“而立之年”,這在人生中是一個“承上啟下”的階段。

        在四五十歲人眼里,你應該家庭穩定、事業有成;

        在二十出頭人眼里,你已青春恍如隔世,老得讓人恐慌;

        其實,我們說的“三十而立”,不僅強調的是年齡,更是而立之年的一種狀態,一個相對來說,能夠實現自我判斷與自我實踐相結合的階段。

        曾經有個很有意思的理財規劃師寫過一篇文章,里面有句話是這么說的:假如一個人,到三十歲還存不到10萬塊錢,那他是一個很失敗的人,到退休后,很可能也是貧窮戶。

        雖然不能說這句話100%正確,但這其中不免還是有些道理的。如果生活中沒有發生重大意外或疾病,工作10年后,連10萬元還沒有存到,那這個人在財富管理上一定出了問題。

        從邏輯上來講,三十歲存不到10萬元,再過十年,即使工資上升了,花費也會增高,存到10萬元的難度會更大(年紀大了,在美容或醫療等方面的開支將增加)。

        30歲前,你可以說自己還年輕,不著急,但過了30歲后,就真的應該看清前方的路,人生規劃、理財規劃都不能一拖再拖了。這時的你,在財務方面大致應該是這個樣子的:

        收入:快速增長

        支出:趨近合理化,更加有目的性,房貸類負債的負擔較重

        首要任務:優化資產配置結構,實現財富穩增長,完善家庭保障

        風險承受能力:強

        對于已經有一定財力的你,更應該開始好好規劃自己的投資組合,未雨綢繆,為自己制定科學而全面的理財計劃。

        那么,30歲后什么樣的理財方式最為合適呢?

        1、建立救急基金
        準備一份3~6個月的生活費作為應急基金,可以讓你在遇到任何突發狀況時都不至于兩眼抓瞎。既然是“應急基金”,就要保證這筆錢的流動性,可以方便應急取用。

        其次,還要有計劃的平衡你的信貸和債務。30歲的你未來雖然是一個薪資成長的加速期,但是依然要注意平衡信貸和債務。比如,不要以未來收入提升多少來評估你當前準備承受的信貸壓力,而如果已經有貸款,更是要注意有計劃的去還款,避免時間拖的過長,導致成本過高,或者與后續的借貸疊加,給自己造成壓力。?

        2、擴大你的養老基金賬戶
        30歲的人,考慮的事情越來越多,除了工作收入之外,還應該考慮一些像三一金服這種歷史年化收益率在6%~12%的項目產品,為自己的退休生活早做打算。值得注意的是,養老投資是為了將來生活而做的長期投資,切莫因心急暴富,選擇高風險項目后悔莫及。

        3、嘗試選擇高風險項目
        在準備好急救基金和退休金這些穩健型的理財產品后,就可以開始適當考慮一些收益率略高的投資了。比如股票或者房產這類高風險,也可能高收益的理財產品。在選擇高風險項目時,一定要考慮自身的風險承受能力,不可盲目投機。

        4、購買商業保險
        年過30,有了一定財富積累的你,應該讓保險在資產和人身方面發揮出更大價值。嘗試購買適合自己的險種,比如重大疾病保險、意外傷害保險和終身壽險。其中終身壽險是為家人買保障,如果你是家里的經濟支柱,為自己買一份終身壽險尤為必要。這些商業保險或許并不便宜,但和自己的健康相比還是很值得投資的。

        5、摸索適合自己的投資策略
        在投資產品日益豐富的今天,找到適合自己的風險承受力和收益預期的理財組合也很重要。這個過程中切忌極端化,不要太激進,全投某一個單一項目中,也不要過于保守,滿倉余額寶。你需要合理的進行資產配置,如果一個投資策略會讓你每天心神不寧,情緒波動過大,那這樣的策略肯定不是好策略。在這個年齡段,主要還是以事業為先,勿讓理財成了你負面情緒的來源。

        30歲是面臨很多財務風險的初級階段,比如失業、比如退休生活等,早早開始考慮投資、退休、房貸以及子女教育的花費,做好財務管理,可以讓40、50歲的自己遠離財務焦慮。

        無論是對于30歲的單身貴族,還是30歲的年輕家庭而言,投資理財的這個概念不能回避,必須未雨綢繆,為自己制定科學而全面的理財計劃。未來能否過上想要的生活,主要還是靠這個階段的努力了,我們終將可以通過努力定義自己的人生。

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